周延禮:通過加強金融科技、保險科技、綠色金
言酷 2019-10-26 12:58

  保險提供的財富規劃也好、生命規劃也好、家庭規劃也好,通過提供需求導向型、顧問式、低成本的風險保障產品和財富規劃服務,能幫助客戶分析和規劃其個人或家庭未來。咱們在國內,你問一問購買的這些保險甚至通過保險來理財,這個應該說空間還是巨大的。像美國基本上是屬于飽和的市場,因為保險的資產管理的財富規模遠遠大于銀行的管理的規模,而我們現在是倒過來的,銀行承擔了很大的資產管理的重任,將來隨著我們財富管理的發展,將來保險、基金、信托這些都是發展的目標,通過我們提供全面的第三方的財富管理,滿足于不同人群的財富管理的需求。

  第五個,我們有利于培養規劃發展金融科技、保險科技。李院長也提到了這些問題,BUSIS從區塊鏈、大數據、云計算、人工智能等等這些將來都要在我們這先行先試要發光發熱的。特別是我們要利用金融科技、保險科技加上一些投顧也好、銷售也好、評劇機構也好都通過我們以互聯網技術、區塊鏈技術、大數據技術來體現出來,我們通過人工智能服務于我們財富管理的能力水平提高,最終將來要推動財富管理行業高質量發展。

  所以在我沒來之前,通州區政府還有市里的相關的金融管理部門也給了一個題目,就是要講一講咱們財富中心建設問題。因為我們這是在京津冀協同發展大的環境下,首都功能核心區建設加速的條件下,在這些副中心的建設當中,如何吸納中心城區的創新資源,加快的推進我們北京市的國際化現代商務區建設,在這樣一個大的背景下我們來討論如何通過加強財富管理、金融科技、保險科技、綠色金融這些現代的金融產業發展來提高我們財富管理的能力和水平。

  第二,北京金融生態圈條件應該說是比較好。因為大家都知道北京是金融機構集中最高的,總部都在這兒,要講總部經濟北京市是最具備條件的。從發展的金融氛圍、集聚效應應該說是非常明顯的。連接的監管機構也好、金融機構也好、客戶也好、產品也好、信息也好和數據產業化發展也好,這個供應鏈條是非常完整的。所以我們說北京市的財富管理、金融服務業發展條件應該說是在全國最優秀的。所以在國家級人力資源產業園為金融業發展提供了人才資源和智力支持。這些條件都是非常好的。

  大家知道,我們現在能夠實現轉型升級、動能轉換靠的就是科技。對我們金融業要實現高質量發展,金融科技、保險科技應該說是一個很重要的抓手。我們要借助于金融科技、保險科技這良好的基礎條件來繼續推動大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等科技與財富管理的融合發展。科技一定要加上我們財富管理這樣一個翅膀,可能提升財富管理服務的普惠性、可得性、安全感。

  第三,保險資產管理創新環境和創新能力有基礎有條件。

  第四,保險財富管理產品能夠合理降低家庭稅負。

  我想有下面幾個方面:

  特別是在新一輪保險資管發展規劃的過程中,保險財富管理重要地位更加突出。研究財富管理的領域比較優勢和發展潛力的時候,保險資管機構的發展戰略可以從它的自身的自然稟賦當中確立,可以確立財富管理的地位。特別是現在有一些保險集團以及子公司戰略的轉型,可以有一些創新的思維推動轉型和經營方式的轉變。

  所以從這個角度上來講,保險資產管理可為財富管理創造更大的價值。從這個角度上,我們有幾個方面也可以在這方面做一些基本的判斷。

  第四,加快保險產品服務和組織創新。

  第二,保險資產管理業務能夠設計研發財富管理產品。

  第二個,這個財富管理中心建設的各種優質資源有效配置也是全球化的。可以強化我們金融改革開放創新這些政策先行先試,在我們北京的國際財富管理中心來進行先行先試。

  第一,確立財富管理戰略地位。

  按照中國的《稅法》規定,壽險產品給付的身故保險金免征受益人的個人收入所得稅,《個人所得稅法》規定,保險金不列入所得稅應納稅額之內。隨著稅法和稅收征管制度的不斷完善,預計未來在養老、健康等領域會有更多的稅收優惠政策出臺。

  第一,金融業對外開放政策要求我們進一步提高財富管理能力。

  要滿足個人財富保值增值需求,防范高資產凈值人群的財務風險。我們現在高資產凈值人群,現在在整個社會人群當中的增長幅度是非常快的。他們所關心的只要是有合適的財富產品和服務,他們都愿意把這些資金拿出來。中國老百姓(行情603883,診股)現在還有40多萬億接近50萬億的儲蓄存款,這些都是真金白銀的拿出來,對財富管理機構來講,我覺得這都是非常廉價的資金成本,所以在這方面我們要做好財富管理,滿足穩定收入預期任務還是非常繁繁重的。

  以下為演講全文:

  這個財富管理不是簡單的就是為了財富管理而推動財富管理的發展,這是金融業對外開放的需要。我們要依托于服務業擴大開放綜合試點先導區的建設,在銀保監管部門的指導下,加強與國外的財富管理、資產管理機構的合作,做好國家賦予首都金融政策的試點。這一點,我們銀保監會也輸出了一個干部,范文仲同志原來是我們銀監會的國際部主任,現在到這兒來當金融機構的董事長,所以從這個角度上來看,監管部門會大力支持我們財富管理。特別是在有一些重點方面,跨境投融資、人民幣、資本項目可兌換等先行先試為專業機構提供更多全球化資產配置的機會。我說這是機遇,這是對外開放所需要的,所以我們要從這個角度來加強財富管理的能力的水平的提高。

  第三,高質量財富管理發展要求高水平的營商環境。

  下面我主要講幾個問題,也是圍繞著我們北京的財富管理中心建設。北京的財富管理中心不是簡單的圍繞著北京市而言,還著重面向全球的,在對外開放的條件下做好財富管理。我想北京的財富管理應該說有這樣一個特點,就是金融服務業發展拉動了財富管理的提速。我們從以下幾個方面來談一談北京的國際財富管理中心建設的一些情況。

  保險資產管理公司是國內少有的能夠覆蓋全面的、權益類投資、固定收益類投資、外匯投資類、產業投資類、高低風險不同的業務領域的資產管理機構,尤其是固定收益投資能力在國內應該說保險機構是處于領先的地位。我這兒和大家講,在這個債券投資,我們始終是在保險資管機構資產機構當中處于第一位的,大約40%到50%的水平,同時以固定收益為主的投資盈利模式,這也符合了財富管理市場發展這樣的趨勢。

  要針對財富管理的機構特點,加大對政策創新、服務創新,在金融監管政策措施、金融生態構建、金融對外開放發展、金融機構需求服務、人才引進激勵等方面探索高水平的政府服務環境,增強首都金融環境吸引力、影響力。講到這一點,我一直有一個擔憂,現在雖然我們這段時間,三季度我們貨幣政策真正發揮作用,從宏觀金融這方面效果是非常明顯,140多萬億支持實體發展經濟,M2增長8.4%,但是現在面臨最大的問題,前一段時間進行調研,也反應融資難、融資貴的問題還仍然存在。

  究竟是一些什么問題?剛才李揚院長也談到這個問題,說是一個貨幣傳導機制問題?還是一個什么問題?現在有些商業銀行對貸款面臨著經濟下行的壓力情況下,望貸而生危,怕貸款,貸款怕出現一些不良,這些問題始終和金融機構之間初衷大家達不到一致,這個的確是一個問題。我們從宏觀的貨幣政策、金融政策做了很多工作,但是還仍然存在著兩方都不能達到一個平衡一致的目標。所以我們在下一步高質量財富管理發展這個營商環境也好、金融服務也好,我們都要深刻的研究,提高它的精準性,按照總書記要求差異化、定制性來精準的金融服務,這是我們要承擔的一個重要的任務。

  我想講第二個問題,財富管理中心的崛起愿景可期。

  現在保險公司經過承保端做的業務,通過資管公司來管理它的財產,通過資產有效的資金運用來拉動負債端的能力水平的提高,基本上是這樣一種思路。但下一步在這個基礎之上,我們要重點的研究第三方資產管理問題,這是我們下一步要著重研究的一個重點。所以,在這一方面我們可以滿足于不同的層次人群的財富管理的需求。

  前一段時間周院長在這兒,我正好在清華金融評論經過一段時間思考,我覺得保險定價這一塊大數據可以發揮很大的一些作用。原來我們是靠大數法則以后靠精準精算,從這個基礎上從算法、場景到行為到日常消費也好,有機的形成了大數據的精準判斷,大數據的精準定價可能會對將來的財富管理產生非常重要的推動作用,更好的服務據財富管理這些消費群體的需要。所以保險作為更高級的財富管理形態,可能將會被充分的認識、重視以及合理的評價。

  涉及到我們政策調整,真正發揮企業、居民、政府三方面的力量,沒有解決不了的問題。大家可以看到,今年我們前三季度盡管這種情況下,最敏感的一個指標就是我們就業指標。我們這個就業指標,應該說完成的還真是不錯的。1097萬人完成全球差不多90%,三季度就完成了全年的就業這些目標任務,說明我們中國的經濟、消費市場是一個重點,消費市場當然也涉及到我們的財富管理這一塊。

  這一點上我們要重點的要堅持多項平衡的產品的營銷戰略和經營戰略。比如說受托產品、第三方理財和綜合性服務,下一步目標要在這方面下功夫。以多方面、組合性的創新來提升保險資產的管理的核心競爭力。

  同時,通過推動設立創新試驗區、產業園區等方式引導保險公司加大產品和服務創新力度,保險創新的環境日益優化,能力不斷提升,為保險業持續平穩健康發展提供了有力保障。

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